《2016物流金融白皮书》案例分享之四:大当家主事、二当家理资的金润保理

 

万联导读

发改委近期颁布的《互联网+”高效物流实施意见》中明确提出要推进物流与金融等产业互动融合和协同发展、引导银行业金融机构加大对物流企业的信贷支持力度…” 可以说物流与金融的融合创新已经成为物流行业最为关注的焦点之一。为了推动国内物流金融管理水平提升,树立行业发展标杆,万联供应链金融研究院策划编撰《2016中国物流金融创新发展与案例研究白皮书》,白皮书内容覆盖国内物流金融发展现状及最新趋势,并收录了郑明物流、中仓单、金润保理、易流科技、物润船联、亿海蓝、欧浦钢网七家企业案例,并将在2016923日由万联网主办的2016年中国物流金融创新高峰论坛上正式发布。从911日开始我们将连载本白皮书的企业案例节选。今天的案例主角是金润保理。


金润商业保理(上海)有限公司(以下简称金润保理)是国内最早试点设立的商业保理公司之一,控股股东是国有上市公司——福建龙洲运输股份有限公司。金润保理依托其运输行业背景和雄厚的资金实力,以及金润保理专业的管理经验和创新的风控体系,为中小微企业提供应收账款融资和客户风险评估。通过与高速通行ETC发卡机构、油品公司、保险公司等机构合作,为物流企业提供个性化的保理融资产品,如:通行费和加油费后付费保理、运费保理、保险分期产品等金融产品,以及企业应收应付清结算等增值服务。

二当家供应链服务平台(以下简称二当家平台)是国内专业为物流企业提供供应链信息服务及供应链金融信息服务的平台,由金润保理的全资子公司上海金润二当家供应链管理有限公司开发、运营。二当家平台以金融+增值服务+物流+互联网为核心模式,以大当家主事、二当家理资为服务理念,致力于为物流行业的中小微物流企业、运输车队、个体车主提供供应链信息服务及供应链金融信息服务。

 

 

我国物流企业以小散企业为主,行业整体准入门槛低、管理混乱、规范性较弱、数据较不透明,导致大部分中小物流企业难以突破自身发展瓶颈,企业难以持续经营与盈利,从而严重制约了整个物流行业的健康快速发展。另一方面,物流企业获得承运业务订单后,需要预付高速通行费、加油费、司机工资、保险费、维修费等费用,这些刚性支付约占总成本的50%~70%。但是,对于银行等金融机构而言,物流公司大小不一,主要资产为运输车辆,且大多以融资租赁、分期付款等形式购入车辆,尚未取得车辆完全处置权,无抵押物,达不到银行贷款的要求。

例如,某物流运输企业A和某大型生产制造商B签订长期货物运输协议,制造商B承诺货物送达后2个月支付运输费。运输企业A拥有20辆运输货车,每月每辆车需要支付高速通行费和加油费分别约为1.5万元、2万元,则这家公司每月仅高速通行费和加油费支出高达近百万,但是制造商B在两个月后才能支付运输费给运输企业A,并且每次司机在送货时,物流企业A的财务人员就要提前将运输所需要的通行费、加油费和其他额外费用支付给货车司机。物流企业A面临很大的资金压力,且货车司机在运输途中带着现金既不安全,也不便于保管。随着业务的增长,需要更多的运输车辆,于是,运输企业A通过融资租赁的方式增加10辆货车,同时向某银行C提出贷款请求,但银行C认为该物流运输企业无资产抵押,拒绝贷款。

就以上的案例来说,运输公司A得可以在二当家平台在线申请通行费和加油费后付费产品,二当家平台将运输企业A申请信息提交给金润保理,金润保理对这家企业的经营情况和资信情况进行评估,为运输企业A给予每月100万的授信额度,并授权运输企业A的运输车辆办理ETC后付费卡和加油后付费卡。运输企业A每月不仅获得100万的融资,还可以通过二当家平台查询公司名下每一辆货车通行数据和加油数据,即解决运输企业A的资金难题,又降低财务成本,提高管理效率。金润保理表示,经过一段时间的数据积累和信用评估,运输公司A还可以在线申请运费保理。

为解决公路通行效率低、物流企业融资难、成本高、管理效率低等问题,20146月金润保理充分考虑物流行业属性,创新性地开发了保付通产品,一款服务于物流企业高速通行ETC卡后付费的金融产品。该产品顺应国家全国ETC联网趋势,受到广大物流企业的欢迎。

20157月,在保付通业务的基础上,金润保理成立上海二当家,开始打造二当家供应链服务平台

金润保理和二当家充分考虑物流行业属性以及物流企业存在的诸多问题,创新性地和ETC发卡机构、中石化、保险机构合作推出服务于物流企业高速通行后付费和加油后付费、保险分期、运费保理等金融产品,产品着眼于解决供应链上下游物流企业的痛点,为其提供融资服务,结合二当家平台提供的增值服务,从而实现提高整个物流企业管理效率,进而达到促进物流行业发展的目的。

二当家平台通过互联网技术将车辆通行管理、资金管理、数据服务等功能在线整合,并依托车辆通行数据和金润保理风控模型建立企业信用体系,配套以金润保理的金融产品,实现用户在线自助进行相关业务的办理和审核、业务数据电子化管理,以代充值、垫付通行费、加油费等业务缓解物流企业运营资金上的压力,解决当下物流企业资金周转的痛点,提升物流企业自有资金的经济效益,从而有效降低物流企业的运营资金成本、人力成本,提高经营管理效率,为物流企业提供更好的金融和管理服务。

二当家供应链服务平台结构示意图

二当家平台采用用户分类管理,所有用户通过平台可以了解平台提供的各类产品和服务,也可以注册为普通用户在线申请所需的产品或服务,包括:高速通行卡和加油卡充值及其后付费产品、车险和商业险咨询及保险分期产品、运费保理等。二当家平台将客户申请提交给金润保理审核,金润保理审核通过的普通用户将成为VIP用户,可以享受二当家平台提供的增值服务,如:车辆管理、消费明细查询、账单管理、发票管理等。

点评专家:储雪俭,上海大学管理学院教授,上海大学现代物流研究中心常务副主任

中小物流企业承担了我国90%的公路运输业务量,但是,由于运输资源分配的不合理,货车的高速公路通行效率还是非常低下,加上中小物流企业的自身实力弱,其通行费、加油费、司机工资、保险费、维修费等刚性支付约占了总成本的80%,公路运输物流小而散的特点又削弱了中小物流企业议价的筹码,使得他们成本压力大,融资困难,难以有效地满足国家交通运输的发展需要。

金润保理打造的二当家供应链服务平台恰逢其时。通过以大当家主事、二当家理资的经营理念,采用互联网技术将ETC发卡机构、中石化、保险机构、运输物流企业等的车辆通行管理、资金管理、信用管理、数据服务等功能进行在线整合,试图打造基于运输消费的物流金融服务生态圈,是一个创新的商业模式,符合我国运输物流业的发展趋势。

二当家供应链服务平台的业务模式是设计了服务于运输物流企业高速通行后付费和加油后付费、保险分期、运费保理等金融业务产品,实现用户在线自助进行相关业务的办理和审核、业务数据电子化管理。以代充值、垫付通行费、加油费等形式缓解了中小物流企业运营资金上的压力,解决了运输消费供应链上下游物流企业的痛点,提升了运输物流企业的经济效益和管理效率,降低了其运营成本,这样的产品符合运输物流企业的发展的需要。

 

作者:供应链金融智库

来源:万联网